一、什么是非法金融？

非法金融是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，非法金融行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法金融的主要表现形式

1、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金。

2、以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金。

3、以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金。

4、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金。

5、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金。

6、不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金。

7、不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金。

8、以投资入股的方式非法吸收资金。

9、以委托理财的方式非法吸收资金。

10、利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金。

11、以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资。

12、以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”。

13、以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。

三、非法金融的常见手段

承诺高额回报

不法分子为吸引公众上当受骗，往往编造许诺给予集资者远高于正轨回报的利息分红。为骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺，待集资达到一定规模后，因资金链无法维系，使集资参与者遭受经济损失。

虚构或夸大投资项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到房地产、矿产能源、高新技术开发、股权投资等内容;以订立合同或少量投资为幌子，编造虚假项目，或以夸大少量项目的投资规模盈利前景，以制造投资及企业利润假象，诱惑社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、创业投资等新名词，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，诱惑社会公众投资。

以虚假宣传造势

不法分子为骗取社区公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度制造虚假声势，诱惑社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱惑社会公众投资。

四、非法金融的社会危害

1、非法金融使参与者遭受经济损失。非法金融犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至血本无归、倾家荡产。

2、非法金融严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险，具有很大的社会危害性。

五、远离非法金融

非法金融不受法律保护，参与非法集资风险自担。消费者一定要提高风险防范意识，不要盲目追求所谓的“高收益、高回报”，理性投资，远离非法金融!